2025년 연말정산 시즌이 다가오면서 국세청이 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 개통했습니다.
홈택스에서 카드 사용액과 지출 계획을 입력하면 예상 환급액을 바로 확인할 수 있으며,
개인별 맞춤형 공제 안내도 함께 제공합니다.
1. 연말정산 미리보기란?
‘연말정산 미리보기’는 근로소득자가 올해 낸 세금과 공제 항목을 사전에 분석해
예상 환급액을 미리 계산할 수 있는 국세청 공식 서비스입니다.
국세청은 매년 11월, 홈택스를 통해 이 기능을 개통해 2,000만 명 근로자가 ‘13월의 월급’을 효율적으로 준비할 수 있도록 지원합니다.
이 서비스를 활용하면, 단순히 환급 예상액만 보는 것이 아니라
공제 누락 위험을 사전에 점검하고, 남은 소비 계획을 조정할 수 있습니다.
특히 2025년부터는 ‘맞춤형 안내 서비스’가 연계되어 개인별로 공제 가능성이 높은 항목을
카카오톡이나 네이버 전자문서로 직접 받아볼 수 있습니다.
2. 연말정산 미리보기 이용 일정 및 방법
● 개통일: 2024년 11월 5일(화)
● 이용처: 홈택스 연말정산 미리보기 바로가기
● 대상: 근로소득이 있는 모든 직장인
🔹접속 방법
1.홈택스 접속 → 로그인
2.‘연말정산 미리보기’ 클릭
3.2025년 1~9월 카드 사용 내역 자동 불러오기
4.10월 이후 예상 지출액 입력
5.예상 세액 절감 효과 즉시 확인
지금 바로 홈택스에서 연말정산 미리보기를 실행하면, 올해 예상 환급액을 즉시 확인할 수 있습니다.
이 과정에서 불필요한 개인정보 입력은 없으며, 모든 계산은 홈택스 내에서만 처리됩니다.
3. 주요 기능 및 활용 포인트
✅ (1) 카드 사용액별 절감 시뮬레이션
총급여액의 25%를 초과한 카드 사용분부터 소득공제가 적용됩니다.
연말까지 얼마를 더 써야 공제 한도를 채울 수 있는지, 어떤 결제 수단이 유리한지 자동 분석됩니다.
→ 예: 신용카드보다 체크카드나 현금영수증 사용 시 공제율이 높음.
✅ (2) 절세효과 미리보기
연봉, 부양가족 수, 의료비·교육비·기부금 지출 등을 입력하면 세액 감면 효과를 예상할 수 있습니다.
단순 환급액이 아닌, 공제 한도 대비 절감 가능 금액까지 표시됩니다.
✅ (3) 맞춤형 공제 안내
11월 6일부터는 공제 요건을 충족할 가능성이 높은 약 52만 명 근로자에게 개인 맞춤형 안내가 발송됩니다.
카카오톡 알림톡이나 네이버 전자문서를 통해,
“당신은 ○○ 공제 대상자일 가능성이 높습니다.”와 같은 형태로 안내됩니다.
이때 해당 안내를 받았다면, 연말정산에서 누락하지 않도록 증빙자료를 사전에 준비해야 합니다.
4. 공제 항목별 확인사항
신용·체크카드 공제: 총급여 25% 초과분에 대해 최대 300만 원 한도 (고액 사용자는 한도 도달 시 공제효과 감소)
의료비 공제: 본인·부양가족 의료비, 미용·성형 제외 (본인 의료비는 전액 공제, 가족은 조건부)
교육비 공제: 자녀, 본인, 배우자 교육비 공제 (대학생 자녀의 등록금, 어학원비 등 포함)
기부금 공제: 정치자금, 종교단체, 일반기부금 구분 (기부금 종류에 따라 공제율 차등)
주택자금공제: 월세·청약저축 납입액 등 (무주택자 여부 필수 확인)
5. 연말정산 준비 전략
1.10~12월 소비 계획 조정: 카드 공제 한도 채운 후에는 현금·체크카드 전환이 유리함
2.기부금·교육비 영수증 미리 확보: 연말 몰림현상 방지
3.연금저축·ISA·IRP 납입액 확인: 세액공제 한도(연 700만 원) 내에서 납입 최적화
4.부양가족 인적공제 조건 재확인: 부모·자녀 나이 및 소득요건 체크
6. 유의사항
● 계산기는 참고용이며, 실제 환급액은 근로소득원천징수영수증과 공제 증빙 제출 후 확정됩니다.
● 공제 요건을 충족하지 않거나 증빙이 불완전한 경우, 국세청에서 감액 조정될 수 있습니다.
● 퇴직 또는 근무기간 중 이직한 경우, 총급여·공제내역 합산 필요.
정리
‘연말정산 미리보기’는 단순히 환급액을 예측하는 도구가 아니라,
올해 남은 기간 동안 세금을 줄일 수 있는 전략 수립 도구입니다.
카드 사용 패턴, 기부금, 교육비, 연금저축 납입액 등을 미리 점검하면,
내년 2월 환급금의 규모가 달라질 수 있습니다.
지금 바로 홈택스에서 내 연말정산을 시뮬레이션해보세요.
